Le compte de garantie de loyer, expliqué simplement.
Compte bloqué au nom du locataire, taux et frais comparés banque par banque (UBS, BCV, Raiffeisen, PostFinance…), ouverture, clôture et libération — et l'alternative qui n'immobilise pas votre capital.
Qu'est-ce qu'un compte de garantie de loyer ?
Le compte de garantie de loyer — aussi appelé compte de dépôt de garantie ou compte bloqué — est un compte d'épargne ouvert au nom du locataire dans une banque suisse, sur lequel est déposé le montant de la garantie exigée au moment de la signature du bail. C'est le modèle « bancaire » classique de la garantie de loyer.
Trois règles impératives pour tout bail d'habitation : montant, blocage des fonds et intérêts.
Les 3 règles du compte bloqué
- Le montant ne peut excéder 3 mois de loyer net (habitation).
- Les fonds sont déposés sur un compte bancaire bloqué au nom du locataire.
- Les intérêts reviennent intégralement au locataire.
Conséquence directe : plusieurs milliers de francs restent immobilisés sans rendement pendant toute la durée du bail. C'est la principale différence avec la caution-assurance, qui ne bloque aucun capital (voir l'alternative ci-dessous).
Le cycle du dépôt de garantie bancaire.
De l'ouverture du compte bloqué à la restitution en fin de bail.
Taux et frais par banque en 2026.
Les taux des comptes de garantie sont partout très bas — comparez surtout les frais d'ouverture et de clôture. Banques romandes mises en avant.
| Banque | Taux d'intérêt p.a. | Frais d'ouverture | Frais de clôture |
|---|---|---|---|
| Banque cantonale vaudoise (BCV) Romandie | 0,00 % | Gratuit | CHF 100 |
| Banque cantonale de Genève (BCGE) Romandie | 0,01 % | CHF 10–50 | Gratuit |
| Banque cantonale bernoise (BCBE) Romandie | 0,05 % | CHF 20 | Gratuit |
| BancaStato (BC du Tessin) | 0,00 % | Gratuit | CHF 50 |
| UBS | 0,01 % | Gratuit | Gratuit |
| Raiffeisen | 0,025 %* | CHF 50** | Gratuit |
| PostFinance via banque partenaire | 0,00 % | Gratuit | Gratuit |
| Banque Migros | 0,00 % | Gratuit | Gratuit |
| Bank Cler | 0,05 % | Gratuit | Gratuit |
| Valiant | 0,00 % | CHF 80 | Gratuit |
| Crédit Agricole next bank Romandie | 0,01 % | Gratuit | Gratuit |
| Tellco | 0,10 % | Gratuit | Gratuit |
| Banque cantonale de Bâle (BKB) | 0,05 % | Gratuit | Gratuit |
| Banque cantonale d'Argovie (AKB) | 0,00 % | CHF 30 | Gratuit |
| Banque cantonale des Grisons (GKB) | 0,01 % | CHF 50 | Gratuit |
| Banque cantonale de Schwyz (SZKB) | 0,05 % | CHF 30 | CHF 10 |
| Banque cantonale de Saint-Gall (SGKB) | 0,05 % | CHF 50 | Gratuit |
| Banque cantonale de Thurgovie (TKB) | 0,01 % | CHF 50 | Gratuit |
| Banque cantonale de Zoug (ZGKB) | 0,05 % | CHF 30 | CHF 20 |
| Banque cantonale de Zurich (ZKB) | 0,00 % | CHF 50 | Gratuit |
* Raiffeisen : taux variable selon la banque locale. ** Frais d'ouverture parfois offerts en cas de relation bancaire existante. Certaines banques facturent des frais de transfert si les fonds sont versés ailleurs qu'en interne.
Source : Moneyland.ch · Dernière mise à jour : 5 mai 2026. Tableau indicatif — vérifiez les conditions actuelles auprès de la banque.
Guides détaillés par banque :
Compte bloqué ou caution-assurance ?
Les deux remplissent la même fonction légale. L'impact sur votre épargne est radicalement différent.
Compte de garantie
Capital bloqué
- ✓ Aucune prime récurrente
- ✓ Capital récupéré à 100 %
- − Épargne immobilisée plusieurs années
- − Rendement quasi nul (0–0,1 %)
- − Libération sur signature conjointe
Caution-assurance
Prime annuelle, capital libre
- ✓ Aucun capital bloqué
- ✓ Attestation en 24-48 heures
- ✓ Souscription 100 % en ligne
- ✓ Résiliation et remboursement immédiats
- − Prime non récupérable
Ouvrir, clôturer, libérer : les étapes.
Ouvrir le compte
Pièce d'identité + bail, versement de la garantie, la banque émet l'attestation pour la régie (5–10 jours).
Pendant le bail
Fonds bloqués, intérêts au locataire. Aucune partie ne peut retirer l'argent seule.
Clôturer & libérer
Signature conjointe après l'état des lieux, ou libération unilatérale 12 mois après la fin du bail (art. 257e al. 3 CO).
→ Débloquer la garantieQuestions fréquentes sur le compte de garantie de loyer.
Qu'est-ce qu'un compte de garantie de loyer ?
C'est un compte d'épargne bloqué ouvert au nom du locataire dans une banque suisse, sur lequel sont déposés jusqu'à 3 mois de loyer net en guise de garantie de loyer (art. 257e CO). Les fonds restent immobilisés pendant toute la durée du bail ; ni le locataire ni le bailleur ne peuvent en disposer seuls. Les intérêts reviennent au locataire.
Comment ouvrir un compte de garantie de loyer ?
Le locataire se rend dans la banque de son choix (ou ouvre en ligne) avec une pièce d'identité et le contrat de bail. La banque ouvre le compte bloqué, le locataire y verse le montant de la garantie, puis la banque émet une attestation de garantie de loyer que le locataire remet à la régie. Le délai est généralement de 5 à 10 jours ouvrables.
Quel est le montant maximum sur un compte de garantie de loyer ?
Pour un bail d'habitation, le plafond légal est de 3 mois de loyer net (art. 257e al. 2 CO). Pour un bail commercial, ce plafond ne s'applique pas et le montant est librement négocié.
Quels intérêts rapporte un compte de garantie de loyer ?
Très peu : en 2026 les taux vont de 0,00 % à 0,10 % selon la banque, soit nettement moins qu'un compte d'épargne classique. Les intérêts appartiennent au locataire mais restent bloqués sur le compte jusqu'à la libération de la garantie.
Comment clôturer et récupérer un compte de garantie de loyer ?
À la fin du bail, après l'état des lieux de sortie, le bailleur et le locataire signent ensemble le formulaire de libération que la banque demande, puis la banque verse le solde au locataire et clôture le compte. Si le bailleur ne réagit pas, le locataire peut demander la libération unilatérale 12 mois après la fin du bail, sans poursuite ni procès en cours (art. 257e al. 3 CO).
Le compte de garantie de loyer est-il obligatoire ?
Non. Le locataire choisit librement entre le compte bancaire bloqué et une caution-assurance (cautionnement) qui évite d'immobiliser le capital. Le bailleur ne peut imposer ni l'une ni l'autre forme ; une clause contraire est nulle.
Compte de garantie de loyer ou assurance de caution : quelle différence ?
Le compte bancaire immobilise plusieurs milliers de francs sans rendement mais sans prime. L'assurance de caution ne bloque aucun capital : vous payez une prime annuelle d'environ 4,5 à 5 % du montant garanti et obtenez l'attestation en 24 à 48 heures. Le compte revient moins cher sur le long terme si vous pouvez bloquer le capital ; l'assurance préserve votre liquidité.
Quelle banque choisir pour son compte de garantie de loyer ?
Les conditions varient peu : la plupart des grandes banques (UBS, Raiffeisen, banques cantonales comme la BCV ou la BCGE, Migros Bank, PostFinance via une banque partenaire) proposent l'ouverture gratuite et un taux proche de 0 %. Comparez surtout les frais d'ouverture et de clôture — voir le tableau ci-dessus.
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